lundi 25 mars 2013
Quelles garanties pour obtenir un pret bancaire?
Les financiers aujourd'hui, préfèrent se pencher sur les demandes de crédits formulés sous forme de business plan. Le temps de la négociation de financement verbale est révolu. Des procédures rigides d'analyse de dossiers de crédit sont désormais établies dans tous les établissements financiers et bancaires avec des indicateurs et ratios précis à observer dans la méthode d'analyse.
Pour convaincre le banquier, le business plan de l'emprunteur doit mettre un accent particulier sur l'étude financière du projet présenté.
Une étude financière bien dressée,
- avec des tableaux financiers cohérents,
- des donnés statistiques actualisés et réalistes,
- des ratios financiers biens agencés,
- et des documents juridiques à l'appui.
- l'emprunteur n'oubliera pas de faire ressortir également les derniers états financiers, certifiés si possible par un cabinet comptable quand il s'agit d'une société. . Tous ces éléments viendront rassurer le banquier dans son analyse de demande de financement.
Il faut aussi présenter des garanties.
Que vous soyez patron d'une entreprise individuelle ou responsable d'une entreprise anonyme, le banquier vous demandera dans la plupart des cas et en plus des garanties sur l'actif de l'entreprise, des garanties personnelles. Refuser de les apporter sera perçu par le partenaire financier comme un manque de confiance dans votre projet qui peut alors courir le risque de ne pas être financé ou de l'être à un taux moins important, le risque financier étant plus élevé.
Les deux principales garanties prises sur l'actif financier sont
- les nantissements et (
- les hypothèques.
Lorsqu'un bien meuble affecté au paiement d'une dette, est donnée en garantie, on parle de nantissement ; en revanche quand on donne en garantie un immeuble, on parle d'hypothèque, qui comme tout acte authentique, nécessite l'intervention d'un notaire.
La plus importante garantie hors bilan est le cautionnement :
C'est un contrat par lequel une personne, la caution, s'engage auprès du banquier à payer la dette que l'emprunteur ne parerait pas et qu'elles qu'en soient les raisons.
Le risque à ce niveau est que la durée du cautionnement est très souvent indéterminée allant même au delà de la disparition de la caution pour aboutir à l'engagement de ses héritiers.
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Les Livres Enseignent Trois Conceptions du Droit de la Fonction Publique
On
relève que le monde est dominé par trois conceptions essentielles de la fonction
publique :
-
La conception classique, traditionnelle qui prévaut
dans les États de l’Europe Occidentale.
-
La conception américaine.
-
Et la conception
des États Socialistes
A- la conception classique
Dominante
dans les États de l’Europe Occidentale, c’est la conception de la fonction
publique fermée ou la conception fondée sur le service de carrière
jusqu’à la retraite.
Pour des raisons qui tiennent à l’histoire, ainsi qu’à l’idée générale
que l’on se fait de l’Etat, on a vu se développer une
conception traditionnelle de la fonction publique commune à la plus parts des États de l’Europe occidentale. Nous allons tenter d’examiner
cette conception en nous appuyant sur l’exemple de la France.
Dans cette conception, on aperçoit avant tout, l’idée de particularisme
qui est lié au caractère centralisateur du pouvoir de l’Etat. La fonction
publique est comprise en fonction de l’idée
de supériorité de l’Etat, de l’idée de puissance publique.
On
tend à avoir de la fonction publique un monde à part, régie par des lois
autonomes. On estime que le fonctionnaire a une mission qui n’est en rien comparable à celle
des employés des entreprises privées :
-
Il assure un
service public c'est-à-dire un service
dominé par les exigences de
l’intérêt public. Il résulte que le
fonctionnaire se voit reconnaitre une situation juridique autonome. Il est rattaché à la personne publique par
un lien spécifique. Il est recruté à l’aide de procédés originaux. Il est soumis à des obligations exorbitantes. Dans un tel
système, la notion de fonction publique est rattachée à celle de carrière.
Autrement dit, on estime que le
fonctionnaire doit normalement consacré sa
vie professionnelle au service de
l’Etat.
Il faut par ailleurs insister sur l’existence d’une étroite subordination
hiérarchique.
On doit comprendre que les caractères ci-dessus
relevés, qui sont assez stricts ont
évolués considérablement et les facteurs
d’évolution sont divers.
-
- On a la tendance
à la décentralisation.
- - L’accroissement
du nombre des services publics.
-
- On a la
reconnaissance progressive des libertés publiques.
-
- Et l’existence
de garanties revendiquées par les
fonctionnaires.
On a vu ainsi s’accroitre le nombre des agents de
l’administration soumis à un statut de droit privé. On a vu s’atténuer le
degré de subordination hiérarchique et
il n’est pas rare que
l’administration fasse appel à des
auxiliaires pour des raisons
financières et économiques, voir techniques.
En présence d’une telle évolution, certains grands auteurs en sont venus
à se demander si l’on n’assiste pas à un déclin du régime de la fonction
publique ?
En réalité, s’il y a eu atténuation des caractères traditionnels, la conception française reste
assez fidèle à elle-même, en considérant le fonctionnaire comme un agent chargé
d’une mission spécifique imprégnée de
l’idée de service public et soumis à un statut dérogatoire au droit commun. Ce qui
est différent de la conception américaine de la fonction publique.
B) La conception Américaine de la Fonction Publique
La conception de la fonction publique qui s’est
imposée aux USA est fondamentalement
différente de celle de l’Europe occidentale.
C’est la conception de la
fonction publique ouverte ou celle
de la fonction publique de métier.
Alors que dans les pays de l’Europe
occidentale, a prévalu l’idée que le service de l’Etat n’était comparable à
aucun autre, on a considéré aux USA que la fonction publique, perçue en tant
qu’activité, ne devrait en aucune manière
être distinguée des autres activités, qu’elle constituait un simple métier.
Pour les américains, les
fonctionnaires ne doivent pas constitués un monde à part ; ils ne doivent
pas se différencier des autre agents ou des
autre citoyens. Et cette conception est liée à celle même qu’on se fait
de l’Etat ou de l’administration.
Aux usa, en effet, on ne veut pas
voir dans l’administration une
institution caractérisée par la notion
de puissance publique, mais un ensemble d’opération tout à fait comparable à celles qui sont accomplies dans les
entreprises privées.
Une telle conception
traduit la volonté de maintenir
l’administration dans un simple rôle de gestion et d’un souci de se
défendre contre le pouvoir
administratif.
Cette manière de voir
les choses a conduit dans l’histoire à la pratique du « spoils
system » ou rotation des
emplois ; selon laquelle, le personnel de l’administration dépend étroitement des autorités politiques et
change en même temps que celle-ci.
En d’autres termes, le
spoils system est un mécanisme de choix des fonctionnaires dans lequel la nomination des haut
fonctionnaires est fait dans et par le parti vainqueur des élections. Celui-ci
s’empare des « dépouilles » du vaincu.
C’est une pratique qui
s’est révélée fâcheuse sur le plan
de la qualité du personnel administratif, aussi l’a-t-on sensiblement atténué par la pratique du « merit- system ».
C’est un mode de
recrutement et de formation des agents fédéraux reposant sur le contrôle des connaissances et la vérification
des aptitudes à occuper des emplois par des tests et concours notamment. C’est un mode qui est à l’heure actuel utilisé par les ¾ des agents ambulants.
Mais aux USA, on estime toujours que le fonctionnaire n’a pas à être
lié de manière durable à l’Etat et que l’idée de carrière ne doit pas être
retenu. Le fonctionnaire est recruté pour occupé un poste ou un emploi
donné qui ne le fait resté dans l’administration qu’autant que ce poste
demeure. Si l’emploi est déplacé, le fonctionnaire rétrograde. Si le poste est supprimé, le
fonctionnaire devrait postuler à un autre emploi ; ce qui es différent dans le système de carrière où
en cas de suppression de poste, le fonctionnaire poursuit sa carrière dans un autre
emploi.
C’est dans une large mesure ce qui se passe dans
les pays socialistes.
C) La Conception de la Fonction Publique dans les états socialistes
Avec l’apparition des
états socialistes, des données nouvelles se sont faites
jour en matière de fonction publique.
L’idée fondamentale est l’unité
du régime juridique de tous les travailleurs.
-
Le secteur
public étant généralisé, le secteur
public perd beaucoup de sa
spécificité par rapport à au
secteur parapublic. A la limite, tout devient service public et
les droits, les obligations, les rémunérations et la sécurité de l’emploi sont
comparables dans les deux secteurs.
-
Deuxième fait. tenter
de déterminer le moment à partir duquel un salarié de l’Etat peut être
considéré comme un fonctionnaire, n’est
pas chose aisée car il n’ya pas de
statut général de la fonction publique. Cela étant , on peut être amené à déterminer ceux qui dans les États communistes remplissent des fonctions comparables à des fonctionnaires occidentaux à partir de deux
critères :
1-le premier critère
est celui de l’autorité dont dispose les agents.
On peut alors considéré comme
fonctionnaire au sens occidentale du terme, les agents de la force publique et
les magistrats.
2-Un second critère
peut être trouvé dans la fonction exercée. On est alors au sein
des entreprises et l’administration étatique, fonctionnaire ou non, selon que
l’on exerce des tâches de conception, de direction ou de contrôle
qui confèrent un pouvoir hiérarchique ou
que l’on est chargé de tâche d’exécution seulement.
En principe, le
personnel auxiliaire, qui n’effectue que des opérations techniques d’exécution
technique, n’est pas fonctionnaire.
Des lors qu’un agent de
l’Etat est identifié comme fonctionnaire, le problème qui se pose quelque soit le pays, est celui
du lien qui unit l’intéressé à l’administration.
Perte de poids: Comment atteindre la minceur idéale?
Certaine personnes se demandent pourquoi les autres ont une ligne fine
aussi agréable alors qu'elles restent grosses et obèses. La vérité est
que l'organisme de chaque personne est différente et le métabolisme de
certaines personnes est plus rapide que celui d'autres personnes. C'est ce
qui fait que certains prennent du poids rapidement que d'autres.
Mais heureusement , rien n'est statique dans la vie , et je vous apprends qu'avec certains secrets , vous allez perdre du poids aussi rapidement que vous ne l'imaginez.
Voici quelques recettes que vous pouvez appliquer pour avoir une ligne minceur aussi séduisante comme vous le souhaitez.
1- la cure d'eau:
Commencer dès aujourd'hui à appliquer cette recette magique. CHAQUE jour , buvez un litre d'eau au
réveil avant le déjeuner. Vous allez ensuite faire une marche de 25 à trente minutes.l'eau absorbée va s’échauffer
avec l'effet du sport et bruler les calories superflues dans votre organisme.
2 - Diminuer votre ration alimentaire :
pour perdre du poids rapidement , il faut commencer une discipline personnelle sur soi en diminuer sa quantité de nourriture
à chaque repas. Éviter la malbouffe ou des repas ou aliments supplémentaire. Commencer par diminuer la quantité de repas au quart les
les 7 premiers jours , puis de moitié les jours suivants.
3- Éviter la sédentarité : Éviter de rester à la même place pendant toute la journée , ou pendant plusieurs jours.
Au besoin cherchez vous un coach sportif. Cela peut s’avérer couteux , mais pour vous imposer une certaine discipline vous ne le réussirez pas seul. Il faut bien , quelqu'un qui vous fasse vous sortir des mauvaises habitudes contractées depuis longtemps en vous faisant adopter de nouvelles , et les bonnes qui vous permettrons de perdre du poids plus rapidement.
Souhaitez vous en savoir plus sur les astuces pour perdre du poids sans régime et sans effort en toute sécurité , téléchargez ce guide gratuit inédit : CLIQUEZ ICI
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mercredi 20 mars 2013
les secrets pour gagner de l'argent sur internet
Avez-vous songé à faire quelques économies pour améliorer votre qualité de vie, ou mettre un peu d'argent de côté ?
Ça peut s'avérer très efficace et peu contraignant, mais pour cela il faut savoir comment faire et connaître les bonnes astuces qui peuvent rapporter sans se priver.
En effet le but n'est pas de vous priver des loisirs que vous aimez, de votre abonnement internet par exemple, ou de votre téléphone mobile !
Mais tout simplement d’économiser intelligemment en changeant quelques habitudes et en découvrant quelques astuces pour éviter de perdre de l'argent inutilement.
Sans le savoir, on est nombreux à jeter de l'argent par les fenêtres chaque mois...
Pourquoi « sans le savoir » me direz-vous ?
C'est normal, on est tous bien loin d'imaginer tout ce qu'on pourrait économiser avec un bon guide pour nous aider à le faire correctement.
Au moins , quatre domaines font perdre gratuitement de l'argent dans la vie de tous les jours:
1- l'alimentation : les achats de nourritures , de vêtements , de l'eau , du gaz et autres énergie de consommation courante constituent la première cause des dépensent qui peuvent s'avérer exorbitantes . Un astuce pour économiser à ce niveau consistera à confier ces taches à des entreprises qui les exécutent gratuitement et souvent vous versent des commissions dans certaines conditions souples.
2- le transport est ensuite l'une des tache budgétivore dans les familles. on voit à ce niveau la cherté du carburant , des frais de bus , de métro , et autres frais de taxis et d'autres moyens de transport en commun. Pour ceux qui dispose d'un véhicule , il est aujourd'hui possible de diviser ses frais annuels de carburant par dix grace à des astuces gratuites.
3- la communication constitue aussi un des goulots d'étranglement du budget et fait perdre de l'argent chaque jour . Que ce soit le téléphone fixe comme cellulaire , que ce soit les nouvelles technologies de la communication en générale et la navigation internet en particulier grèvent gravement les finances.
Des méthodes presque gratuites permettent aujourd'hui d'économiser sensiblement sur ses dépenses.
Les études coutent cher à plusieurs familles. des procédés d'exonération de frais d'inscription et de frais de logement des étudiants sont aujourd'hui en place dans les universités les plus prestigieuses au monde.
Vous seriez surpris de voir tout ce que vous pourriez récolter comme euros supplémentaires si vous aviez les bonnes « astuces » pour économiser sur la plupart de vos dépenses courantes !
Alors, comment économiser intelligemment ? En suivant quelques conseils judicieux, tout simplement :
Vous n’appliquerez peut être pas tout au pied de la lettre mais vous trouverez à coup sûr le moyen infaillible d’augmenter votre pouvoir d’achat sur du court terme.
De plus économie rime avec écologie, en changeant juste quelques petites habitudes du quotidien et en découvrant les bonnes méthodes, on peut faire de belles économies tout en faisant un geste pour la planète
Pour découvrir cette méthode qui permet d'économiser intelligemment tout en faisant du bien à la planète cliquez ici :
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