Quelles garanties pour obtenir un pret bancaire?

Les financiers aujourd'hui, préfèrent se pencher sur les demandes de crédits formulés sous forme de business plan. Le temps de la négociation de financement verbale est révolu. Des procédures rigides d'analyse de dossiers de crédit sont désormais établies dans tous les établissements financiers et bancaires avec des indicateurs et ratios précis à observer dans la méthode d'analyse.
Pour convaincre le banquier, le business plan de l'emprunteur doit mettre un accent particulier sur l'étude financière du projet présenté.

Une étude financière bien dressée,
- avec des tableaux financiers cohérents,
- des donnés statistiques actualisés et réalistes,
- des ratios financiers biens agencés,
- et des documents juridiques à l'appui.
- l'emprunteur n'oubliera pas de faire ressortir également les derniers états financiers, certifiés si possible par un cabinet comptable quand il s'agit d'une société. . Tous ces éléments viendront rassurer le banquier dans son analyse de demande de financement.

Il faut aussi présenter des garanties.
Que vous soyez patron d'une entreprise individuelle ou responsable d'une entreprise anonyme, le banquier vous demandera dans la plupart des cas et en plus des garanties sur l'actif de l'entreprise, des garanties personnelles. Refuser de les apporter sera perçu par le partenaire financier comme un manque de confiance dans votre projet qui peut alors courir le risque de ne pas être financé ou de l'être à un taux moins important, le risque financier étant plus élevé.
Les deux principales garanties prises sur l'actif financier sont
- les nantissements et (
- les hypothèques.

Lorsqu'un bien meuble affecté au paiement d'une dette, est donnée en garantie, on parle de nantissement ; en revanche quand on donne en garantie un immeuble, on parle d'hypothèque, qui comme tout acte authentique, nécessite l'intervention d'un notaire.
La plus importante garantie hors bilan est le cautionnement :
C'est un contrat par lequel une personne, la caution, s'engage auprès du banquier à payer la dette que l'emprunteur ne parerait pas et qu'elles qu'en soient les raisons.
Le risque à ce niveau est que la durée du cautionnement est très souvent indéterminée allant même au delà de la disparition de la caution pour aboutir à l'engagement de ses héritiers.

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Les Livres Enseignent Trois Conceptions du Droit de la Fonction Publique

      On relève que le monde est dominé par trois conceptions essentielles de la fonction publique :

-         La conception classique, traditionnelle qui prévaut dans les États de l’Europe Occidentale.

-         La conception américaine.

-         Et la conception des États Socialistes

A-  la conception classique

             Dominante dans les États de l’Europe Occidentale, c’est la conception de la fonction publique fermée ou la conception fondée sur le service  de carrière  jusqu’à la retraite.

             Pour des raisons qui tiennent à l’histoire, ainsi qu’à l’idée générale que l’on se fait de l’Etat, on a vu se développer  une  conception traditionnelle de la fonction publique  commune à la plus parts des  États de l’Europe  occidentale.  Nous allons tenter  d’examiner  cette conception en nous appuyant sur l’exemple  de la France.

           Dans cette conception, on aperçoit avant tout, l’idée de particularisme qui est lié au caractère centralisateur du pouvoir de l’Etat. La fonction publique est comprise en fonction de l’idée  de supériorité de l’Etat, de l’idée de puissance publique.

          On tend à avoir de la fonction publique un monde à part, régie par des lois autonomes.  On estime que  le fonctionnaire a une mission qui n’est  en rien comparable  à celle  des employés des entreprises privées :

-                         Il assure un service public  c'est-à-dire  un service  dominé par les exigences  de l’intérêt  public. Il résulte que le fonctionnaire se voit reconnaitre une situation juridique  autonome. Il est rattaché à la personne  publique par  un lien spécifique. Il est recruté à l’aide de procédés  originaux. Il est soumis  à des obligations exorbitantes. Dans un tel système, la notion de fonction publique est rattachée à celle de carrière. Autrement dit, on   estime que le fonctionnaire doit normalement  consacré sa vie  professionnelle au service de l’Etat.

         Il faut par ailleurs insister sur  l’existence d’une étroite subordination hiérarchique.

On doit comprendre que les caractères ci-dessus relevés, qui sont assez stricts  ont évolués  considérablement et les facteurs d’évolution sont divers.

-          

              - On a la tendance à la décentralisation.

-                                 -   L’accroissement du nombre des services publics.

-                                - On a la reconnaissance progressive des libertés publiques.

-                               - Et l’existence de garanties  revendiquées par les fonctionnaires. 

On a vu ainsi s’accroitre le nombre des agents de l’administration  soumis à un  statut de droit privé. On a vu s’atténuer le degré de subordination hiérarchique et  il n’est pas rare  que l’administration fasse appel à des  auxiliaires  pour des raisons financières et économiques, voir techniques.

             En présence d’une telle évolution, certains grands auteurs en sont venus à se demander si l’on n’assiste pas à un déclin du régime de la fonction publique ?

              En réalité, s’il y a eu atténuation des caractères  traditionnels, la conception française reste assez fidèle à elle-même, en considérant le fonctionnaire comme un agent chargé d’une mission  spécifique imprégnée de l’idée de service public et soumis à un statut dérogatoire au droit commun. Ce qui est différent de la conception américaine de la fonction publique.

B)  La conception Américaine de la Fonction Publique

              La  conception de la fonction publique qui s’est imposée aux USA  est fondamentalement différente de celle de l’Europe occidentale.  C’est la conception de la fonction publique ouverte  ou celle de la fonction publique de métier.

                Alors que dans les pays de l’Europe occidentale, a prévalu  l’idée  que le service de l’Etat n’était comparable à aucun autre, on a considéré aux USA que la fonction publique, perçue en tant qu’activité, ne devrait en aucune manière  être distinguée des autres activités, qu’elle constituait un simple métier.

             Pour les américains, les fonctionnaires ne doivent pas constitués un monde à part ; ils ne doivent pas  se différencier des autre agents  ou des  autre citoyens. Et cette conception est liée à celle même  qu’on se fait  de l’Etat  ou de l’administration.

             Aux usa, en effet, on ne veut pas voir dans l’administration  une institution  caractérisée par la notion de puissance publique, mais un ensemble d’opération  tout à fait comparable  à celles qui sont accomplies dans les entreprises privées.

     Une telle conception traduit la volonté  de maintenir l’administration dans un simple rôle de gestion et d’un souci de se défendre  contre le pouvoir administratif. 

Cette manière de voir les choses a conduit dans l’histoire à la pratique du « spoils  system » ou  rotation des emplois ; selon laquelle, le personnel de l’administration dépend  étroitement des autorités politiques et change en même temps que celle-ci.

                      

     En d’autres termes, le spoils system est un mécanisme de choix des fonctionnaires  dans lequel la nomination des haut fonctionnaires est fait dans et par le parti vainqueur des élections. Celui-ci s’empare des « dépouilles » du vaincu. 

C’est une pratique qui s’est révélée fâcheuse  sur le plan de  la qualité du personnel  administratif, aussi l’a-t-on  sensiblement atténué  par la pratique du « merit- system ».

C’est un mode de recrutement et de formation des agents fédéraux reposant sur le  contrôle des connaissances et la vérification des aptitudes à occuper des emplois par des tests et concours notamment.  C’est un mode qui est  à l’heure actuel utilisé  par les ¾ des agents ambulants.

          Mais aux USA, on estime  toujours que le fonctionnaire n’a pas à être lié de manière durable à l’Etat  et que  l’idée de carrière ne doit pas être  retenu. Le fonctionnaire est recruté pour occupé un poste ou un emploi donné qui ne le fait resté dans l’administration qu’autant que ce poste demeure. Si l’emploi est déplacé, le fonctionnaire  rétrograde. Si le poste est supprimé, le fonctionnaire devrait postuler à un autre emploi ; ce qui  es différent dans le système de carrière où en cas de suppression de poste, le fonctionnaire  poursuit sa carrière dans un autre emploi. 

        C’est  dans une large mesure ce qui se passe  dans  les pays socialistes.

C)  La Conception de la Fonction Publique dans les états socialistes

       Avec l’apparition des états socialistes, des données nouvelles se sont  faites  jour en matière de fonction publique.  L’idée  fondamentale est l’unité du régime juridique  de tous les travailleurs.

-               Le secteur public étant généralisé, le secteur  public perd  beaucoup de sa spécificité  par rapport à au secteur  parapublic.  A la limite, tout devient service public et les droits, les obligations, les rémunérations et la sécurité de l’emploi sont comparables dans les deux secteurs.

-                             Deuxième fait. tenter de déterminer le moment à partir duquel un salarié de l’Etat peut être considéré  comme un fonctionnaire, n’est pas chose aisée car  il n’ya pas de statut général de la fonction publique. Cela étant , on peut être amené à déterminer ceux qui  dans les États communistes  remplissent des fonctions  comparables à des  fonctionnaires occidentaux à partir de deux critères :

1-le premier critère est celui  de l’autorité dont dispose les agents.  On peut alors considéré   comme fonctionnaire au sens occidentale du terme, les agents de la force publique et les magistrats.

2-Un second critère peut être trouvé dans  la fonction exercée. On est alors au sein des entreprises et l’administration étatique, fonctionnaire ou non, selon que l’on exerce des  tâches  de conception, de direction ou de contrôle qui confèrent un pouvoir  hiérarchique ou que l’on est chargé de tâche d’exécution seulement. 

        En principe, le personnel auxiliaire, qui n’effectue que des opérations techniques d’exécution technique, n’est pas fonctionnaire.

        Des lors qu’un agent de l’Etat est identifié comme fonctionnaire, le problème  qui se pose quelque soit le pays, est celui du lien qui unit l’intéressé à l’administration.

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Perte de poids: Comment atteindre la minceur idéale?

Certaine personnes se demandent pourquoi les autres ont une ligne fine aussi agréable alors qu'elles restent grosses et obèses. La vérité est que l'organisme de chaque personne est différente et le métabolisme de certaines personnes est plus rapide que celui d'autres personnes. C'est ce qui fait que certains prennent du poids rapidement que d'autres.

Mais heureusement , rien n'est statique dans la vie , et je vous apprends qu'avec certains secrets , vous allez perdre du poids aussi rapidement que vous ne l'imaginez.

Voici quelques recettes que vous pouvez appliquer pour avoir une ligne minceur aussi séduisante comme vous le souhaitez.

1- la cure d'eau:

Commencer dès aujourd'hui à appliquer cette recette magique. CHAQUE jour , buvez un litre d'eau au
réveil avant le déjeuner. Vous allez ensuite faire une marche de 25 à trente minutes.l'eau absorbée va s’échauffer
avec l'effet du sport et bruler les calories superflues dans votre organisme.

2 - Diminuer votre ration alimentaire :
pour perdre du poids rapidement , il faut commencer une discipline personnelle sur soi en diminuer sa quantité de nourriture
à chaque repas. Éviter la malbouffe ou des repas ou aliments supplémentaire. Commencer par diminuer la quantité de repas au quart les
les 7 premiers jours , puis de moitié les jours suivants.

3- Éviter la sédentarité :  Éviter de rester à la même place pendant toute la journée , ou pendant plusieurs jours.
Au besoin cherchez vous un coach sportif. Cela peut s’avérer couteux , mais pour vous imposer une certaine discipline vous ne le réussirez pas seul. Il faut bien , quelqu'un qui vous fasse vous sortir des mauvaises habitudes contractées depuis longtemps en vous faisant adopter de nouvelles , et les bonnes qui vous permettrons de perdre du poids plus rapidement.

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les secrets pour gagner de l'argent sur internet

Avez-vous songé à faire quelques économies pour améliorer votre qualité de vie, ou mettre un peu d'argent de côté ?

Ça peut s'avérer très efficace et peu contraignant, mais pour cela il faut savoir comment faire et connaître les bonnes astuces qui peuvent rapporter sans se priver.

En effet le but n'est pas de vous priver des loisirs que vous aimez, de votre abonnement internet par exemple, ou de votre téléphone mobile !

Mais tout simplement d’économiser intelligemment en changeant quelques habitudes et en découvrant quelques astuces pour éviter de perdre de l'argent inutilement.

Sans le savoir, on est nombreux à jeter de l'argent par les fenêtres chaque mois...

Pourquoi « sans le savoir » me direz-vous ?
C'est normal, on est tous bien loin d'imaginer tout ce qu'on pourrait économiser avec un bon guide pour nous aider à le faire correctement.

Au moins , quatre domaines font perdre gratuitement de l'argent dans la vie de tous les jours:

1- l'alimentation : les achats de nourritures , de vêtements , de l'eau , du gaz et autres énergie de consommation courante constituent la première cause des dépensent qui peuvent s'avérer exorbitantes . Un astuce pour économiser à ce niveau consistera à confier ces taches à des entreprises qui les exécutent gratuitement et souvent vous versent des commissions dans certaines conditions souples.

2- le transport est ensuite l'une des tache budgétivore dans les familles. on voit à ce niveau la cherté du carburant , des frais de bus , de métro , et autres frais de taxis et d'autres moyens de transport en commun. Pour ceux qui dispose d'un véhicule , il est aujourd'hui possible de diviser ses frais annuels de carburant par dix grace à des astuces gratuites.

3- la communication constitue aussi un des goulots d'étranglement du budget et fait perdre de l'argent chaque jour . Que ce soit le téléphone fixe comme cellulaire , que ce soit les nouvelles technologies de la communication en générale et la navigation internet en particulier grèvent gravement les finances.
Des méthodes presque gratuites permettent aujourd'hui d'économiser sensiblement sur ses dépenses.

Les études coutent cher à plusieurs familles. des procédés d'exonération de frais d'inscription et de frais de logement des étudiants sont aujourd'hui en place dans les universités les plus prestigieuses au monde.

Vous seriez surpris de voir tout ce que vous pourriez récolter comme euros supplémentaires si vous aviez les bonnes « astuces » pour économiser sur la plupart de vos dépenses courantes !

Alors, comment économiser intelligemment ? En suivant quelques conseils judicieux, tout simplement :


Vous n’appliquerez peut être pas tout au pied de la lettre mais vous trouverez à coup sûr le moyen infaillible d’augmenter votre pouvoir d’achat sur du court terme.

De plus économie rime avec écologie, en changeant juste quelques petites habitudes du quotidien et en découvrant les bonnes méthodes, on peut faire de belles économies tout en faisant un geste pour la planète

Pour découvrir cette méthode qui permet d'économiser intelligemment tout en faisant du bien à la planète cliquez ici :

Comment faire fortune avec les droits de revente ?

Si vous avez toujours voulu faire de l'argent avec votre propre entreprise à domicile, voici un moyen facile pour commencer: Les produits avec droit de revente.
 
C'est vrai!  Si vous pouvez  envoyer des messages sur Yahoo ou sur google , c'est que vous pouvez réussir,  vous pouvez démarrer votre propre entreprise d'édition  sur internet avec les droits de revente!

Le meilleur de tout cela, c’est qu’il n'ya :

-          pas de séminaire coûteux à assister,

-         pas de manuels d'instruction à prix élevé à acheter,

-          pas de frais scandaleux à payer. 

 

Mais, vous pouvez toujours avoir tous les avantages de posséder une entreprise rentable sans avoir à ouvrir un bureau ou embaucher un seul employé.

Les experts s'accordent à dire que l'autoédition peut vous faire gagner une fortune. Les éditeurs, petits et grands, ont découvert que si vous possédez des informations que les gens veulent, vous pouvez les copier pour quelques centimes et  les vendre contre des fortunes. C'est une voie royale pour la réussite.

         Mais beaucoup de gens n'ont tout simplement pas le temps de faire des recherches, écrire, éditer et publier leurs propres documents. Ils veulent se lancer, mais pour une raison ou une autre, ils ne peuvent pas.

       Eh bien, maintenant ils peuvent espérer. La série à succès d'affaires de 25 doc professionnels-compilés rapports de marketing direct peut être votre propre autoédition empire.
          Chacun de ces manuels multi-pages est rempli avec des informations que les gens recherchent et ont besoin de lire, et ils sont prêts à vous payer pour les avoir!

                     L'information de haute qualité dans la série à succès d'affaires est entièrement à jour, rédigé et édité par des professionnels les plus expérimentés dans l'industrie du web. Chaque rapport contient des conseils, des astuces et des suggestions pour le démarrage et l'exploitation d'un large éventail d'entreprises à domicile. Quels que soient vos besoins ou les intérêts des lecteurs, ils sont sûrs de trouver une gamme complète de sujets qu'ils voudront lire.

 Et cela  signifie de gros profits pour vous!

Quand vous achetez les  manuels et les rapports avec droit de revente, vous recevez un exemplaire original de chaque rapport, ainsi que les droits de réédition complète de faire des copies illimitées de l'ensemble, et même de revendre ces droits de réédition à vos clients quand ils achètent  un  ou l’ensemble complet du kit. 

           Vous recevez également la copie complète de la publicité vidéo prête à l’emploi qui va vous aider à commercialiser les rapports isolés ou  la série complète.

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              De l'information très demandée à travers le monde.

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Comme sur des chapeaux de roue, vous lancez simplement des copies de chaque rapport sur votre hébergement internet. Vous n'avez même pas besoin de posséder une machine à copier pour le faire. Laissez  le système sécurisé d’encaissement faire le travail pour  vous. Chaque client, télécharge facilement sa copie à partir de votre site web et vos revenus sont automatiquement versés sur votre compte à la banque en argent!

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40.000 pages dans un seul livre

Il y a 100 ans, Thomas Edison,
  l'inventeur de l'ampoule électrique, a
  déclaré la mort du livre papier.
   
    Il a expliqué qu'il était possible
  d'imprimer des livres de... 40.000 pages
  sur de très fines feuilles de... nickel.
   
    500 grammes et 40.000 pages?
  Aujourd'hui sa prédiction s'est en
  partie réalisée.
   
    Le père noël m'a déposé un Kindle sous
  le sapin.
   
    Première surprise: son poids. Il est
  plus léger qu'un livre de poche.
   
    Deuxième surprise: sa facilité
  d'utilisation.
   
    J'ai trouvé, payé, téléchargé un roman
  de John Grisham en moins de 2 minutes.
   
    Tous mes achats précédents (sur iphone
  et ipad) se sont chargés en un clin
  d'oeil.
   
    Et ma collection de .pdf s'est chargée
  très rapidement, y compris tous les
  livres du Club.
   
    Quand je suis sur Internet, un nouveau
  bouton me permet d'envoyer la page sur
  mon Kindle pour une lecture ultérieure.
  C'est magique !
   
    Le confort de lecture donné par
  l'écran est très comparable à un livre
  papier.
   
    Il a une autonomie de presque un mois.
   
    Pas étonnant qu'Amazon ait du succès
  avec cet appareil. 
   
    Quand le premier Kindle est sorti,
  tout le stock a été vendu en 5 heures et
  demi, et il a fallu attendre près de 6
  mois pour pouvoir s'en procurer à
  nouveau.
   
    Aujourd'hui il s'en vend 1 million par
  semaine et il est sorti en France en
  octobre dernier.
   
    Un exemple: imaginez que vous veuillez
  lire le Figaro tous les matins. Cela
  vous coûtera 40 euros par mois. Si vous
  vous abonnez, vous passez à 20 euros. Si
  vous vous abonnez sur le Kindle, vous le
  recevez avant tout le monde, et
  l'abonnement passe à 12 euros. Et cela
  marche aussi pour Le Monde, Libération,
  Les Échos, etc.
   
    Dans une maison d'édition classique,
  l'auteur touche en moyenne 10 % de
  droits d'auteur. S'il publie sur le
  Kindle, il touche 7 fois plus, soit 70 %
  de droits d'auteur ! En fait, les
  auteurs et les auto-éditeurs touchent
  plus de droits d'auteur - même si le
  prix de vente est considérablement
  réduit.
   
    Je sais qu'en vous disant tout cela,
  je m'oppose à plein d'idées reçues. Il y
  a la sensation, le toucher du papier,
  son odeur, le rapport affectif que nous
  avons avec lui...
   
    Mais d'un autre côté, vous pouvez
  partir en vacances avec 1.400 livres
  dans votre Kindle, vous procurer des
  milliers d'ebooks gratuitement, et plus
  il y a de lumière (par exemple au soleil
  sur une chaise longue), plus l'écran est
  contrasté et facile à lire. Les
  caractères sont trop petits? Vous
  recomposez le livre à la taille de
  caractère de votre choix en 1 seconde.
   
    Vous pouvez même EMPRUNTER certains
  ebooks.
   
    Rien ne vous empêche de continuer à
  avoir une bibliothèque physique des
  livres que vous aimez le plus.
   
    Vous l'avez compris, le futur est au
  Kindle et à ses concurrents. Tout
  simplement pour des raisons économiques:
  les livres sont bien plus économiques
  sur le Kindle. On ne risque pas de les
  perdre. On les a sur son Ipad, Iphone,
  Itouch, PC, mac, en même temps.
   
    La technologie nous oblige à changer
  nos habitudes, mais c'est pour notre
  confort et notre bien-être.
   
     Vive le livre, vive le Kindle !
    
  ©2011 Christian Godefroy, Chesières
               www.cpositif.com