Le business plan Qu'est ce que c'est ?
Les financiers aujourd'hui, préfèrent se pencher sur les demandes de
crédits formulés sous forme de business plan. Le temps de la négociation
de financement verbale est révolu. Des procédures rigides d'analyse de
dossiers de crédit sont désormais établies dans tous les
établissements financiers et bancaires avec des indicateurs et ratios
précis à observer dans la méthode d'analyse.
Pour convaincre le banquier, le business plan de l'emprunteur doit
mettre un accent particulier sur l'étude financière du projet
présenté.
Une étude financière bien dressée,
- avec des tableaux financiers cohérents,
- des donnés statistiques actualisés et réalistes,
- des ratios financiers biens agencés,
- et des documents juridiques à l'appui.
- l'emprunteur n'oubliera pas de faire ressortir également les
derniers états financiers, certifiés si possible par un cabinet
comptable quand il s'agit d'une société. .
Tous ces éléments
viendront rassurer le banquier dans son analyse de demande de
financement.
Il faut aussi présenter des garanties.
Que vous soyez patron d'une entreprise individuelle ou responsable
d'une entreprise anonyme, le banquier vous demandera dans la plupart
des cas et en plus des garanties sur l'actif de l'entreprise, des
garanties personnelles.
Refuser de les apporter sera perçu par le
partenaire financier comme un manque de confiance dans votre projet qui
peut alors courir le risque de ne pas être financé ou de l'être à un
taux moins important, le risque financier étant plus élevé.
Les deux principales garanties prises sur l'actif financier sont:
- les nantissements et (
- les hypothèques.
Lorsqu'un bien meuble affecté au paiement d'une dette, est donnée
en garantie, on parle de nantissement ; en revanche quand on donne en
garantie un immeuble, on parle d'hypothèque, qui comme tout acte
authentique, nécessite l'intervention d'un notaire.
La plus importante garantie hors bilan est le cautionnement :
C'est un contrat par lequel une personne, la caution, s'engage auprès
du banquier à payer la dette que l'emprunteur ne paierait pas et
qu'elles qu'en soient les raisons.
Le risque à ce niveau est que la durée du cautionnement est très
souvent indéterminée allant même au delà de la disparition de la
caution pour aboutir à l'engagement de ses héritiers.
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Merci et à bientôt.
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